टीएनपी डेस्क(TNP DESK): आज हर कोई अपना आशियाना बनाना चाहता है, क्योंकि बिना घर के जिंदगी जीना मुश्किल है. एक इंसान के लिए घर ही वह सर छुपाने की जगह है, जो सर्दी के सितम, प्रचंड गर्मी और मूसलाधार बारिश से बचाती है . लेकिन, जिस तरह की महंगाई सर पर सवार है और जो घर की कीमत हो गयी है वो आम इंसान या मीडिल क्लास फैमली के लिए खरीदना बुते के बाहर की बात बनते जा रही है . हालांकि, बैंक से लोन और थोड़े से डाउन पैमेंट कर घर तो लोग खरीद लेते हैं . लेकिन, महीने की जो EMI बैंक को चुकानी पड़ती है . वो जी का जंजाल बन जाती है, मानो कर्ज के जाल में जिंदगी फंस सी गयी हो . इसकी आजादी के लिए लोग जिवन भर मश्शकत करते हैं . इसमें एक घाटा तो ये होता है कि, जितनी की घर नहीं होती, उससे ज्यादा तो वह ब्याज चुकाते-चुकाते थक जाते हैं . सवाल है कि आखिर क्या उपाए किया जाए, जहां चैन से जिंदगी भी मिले औऱ अपना आशियाना भी बन जाए.

पहले EMI के जंजाल को समझे

आज आमूमन 2 BHK फ्लैट 30 से 40 लाख रुपए से कम में नहीं मिलते हैं . इसे खरीदने के लिए 15 प्रतिशत की डाउन पैमेंट भी करना पड़ता है . जो पांच से छह लाख रुपये के तकरीबन आती है . यानि, आपको तुरंत तो कम से कम इतने पैसे हाथ में होने ही चाहिए ही, तब ही आप होम लोन लेकर फ्लैट खरीद सकेंगे . इसके बाद अगर आपका फ्लैट 40 लाख का है, तो 6 लाख के डाउन पैमेंट पर आप 34 लाख का लोन निकालते हैं. वही अगर घर 30 लाख का है तो साढ़े 4 लाख के डाउन पैमेंट करने पर आपको 25 लाख 50 हजार का लोन लेना पड़ता है . अगर आप 20 साल के लिए लोन ले रहें है, तो फिर 9 फीसदी की ब्याज की दर से 40 लाख के मकान की EMI करीब 32 हजार रुपये बनता है . वही 30 लाख के मकान की EMI 24 हजार रुपए बनती है .

किराए के मकान में रहने का फायदा 

यही अगर आप कोई भी घर नहीं खरीदते हैं और किराए के मकान में रहते हैं. तो इसके फायदे जान लीजिए. आप किराए के तौर पर हर महीने मान लीजिए15 हजार चुका रहे हैं . वही, EMI हर महीने 40 लाख के मकान के लिए 32 हजार और 30 लाख के मकान के लिए 24 हजार रुपये है, उस हिसाब से आपको हर महीने 17 हजार और 9 हजार की बचत हो रही है .  
आप अगर इसी बचत के पैसे को निवेश करें तो एक अच्छा फंड तैयार हो जाएगा, बाजार में निवेश के कई विकल्प मौजूद है . अगर आप एक म्यूचूअल फंड में ही SIP के जरिए निवेश करें तो एक अच्छा पैसा आपके हाथ में होगा . चलिए कैसे हम जान लेते हैं .

SIP के जरिए करें निवेश 

एक अच्छ म्यूचूअल फंड सालाना 10 से 12 प्रतिशत का रिटर्न लंबे समय में दे ही देता हैं . मान लीजिए आपकी EMI  बीस साल में चुकानी है. वही, अगर आप इतने वक्त के लिए 17 हजार रुपए महीने निवेश करते हैं तो 12 फीसदी के रिटर्न के हिसाब से यह 1 करोड़ 70 लाख रुपए हो जाएगा . वही, अगर 20 सालों के लिए 9 हजार का निवेश करते हैं,तो 90 लाख रुपए होगा .

डाउन पैमेंट का भी करें निवेश 

घर खरीदते वक्त आप 40 लाख के मकान के लिए 6 लाख और 30 लाख के मकान के लिए साढ़े 4 लाख डाउन पैमेंट करते हैं . अगर इन पैसों को अगर 20 साल के लिए म्यूचूअल फंड में निवेश करें तो, 12 फीसदी के हिसाब से 6 लाख रुपए करीब 60 लाख रुपए हो जाएगी. वही, साढ़े 4 लाख की रकम 12 फीसदी के रिटर्न मिलने पर लगभग 45 लाख रुपए हो जाएगी. 

20 साल में कुल फंड 

अगर आप देखे तो जो 40 लाख रुपये के घर के लिए EMI चुकाने की बजाए अगर किराए के मकान में ही रहें और  निवेश करें तो बीस साल में आपके पास करीब 2 करोड़ 30 लाख का फंड हो जाएगा, वही 30 लाख के रुपये के घर की EMI भरने की बजाए, इसे निवेश करें तो लगभग 1 करोड़ 35 लाख का फंड आपके पास होगा . इससे आप एक घर भी खरीद सकते हैं और एक बड़ा पैसा भी अपने हाथ में रख सकते हैं .

10 साल में कुल फंड 

अगर कोई बीस साल इंतजार नहीं करना चाहते है, तो अगले दस साल में भी वो कम से कम एक घर के लिए फंड तो इकट्ठठा कर ही लेंगे . मान लीजिए कोई 17 हजार रुपए महीने SIP और एक मुश्त 6 लाख रुपए निवेश अगले दस साल के लिए करते हैं, तो 12 फीसदी रिटर्न के हिसाब से करीब 75 लाख रुपए हो जाएगा. वही, 9 हजार रुपए महीने SIP और एकमुश्त साढ़े 4 लाख रुपए का निवेश, 12 फीसदी के हिसाब से 35 लाख रुपए होता है. इससे तो लाजमी है कि कम से कम अगले दास साल में घर तो आपका अपना हो ही जाएगा. शहर में घर खरीदने को लेकर एक मिथक और सच्चाई भी है, कि वह घर की EMI चुकाते -चुकाते इतने तनाव और बंधे रह जाते है कि उनकी जिंदगी कैद सरीखी हो जाती है . करियर संबंधी फैसले लेते हुए भी वह घबराते हैं, कई बार उनके मन में नौकरी जाने का डर भी सताता है. इसके साथ ही कमाई का एक बड़ा हिस्सा EMI  ले जाती है . लिहाजा, घर खरीदने से पहले सभी पहलुओं पर गौर फरमाना चाहिए, क्योंकि इमोशन से लिया गया फैसला मुसिबत ही लेकर आता है.  

रिपोर्ट: शिवपूजन सिंह 
(बाजार विशेषज्ञ और सदस्य म्यूचूअल फंड एसोशिएसन ऑफ इंडिया)

( ये लेखक के निजी विचार हैं, किसी भी निवेश से पहले अपने वित्तिए सलाहकार से सलाह लें)